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银行存管并非P2P增信机制未进白名单的银

2020-02-15 14:27:28来源:励志吧0次阅读

银行存管并非P2P增信机制 未进白名单的银行仅剩一次机会?

9月20日晚,中国互联金融协会对外公布了25家银行资金存管系统通过测评声明,这标志着持续近半年的银行存管白名单正式公布。根据贷天眼研究院不完全统计,本次公布的白名单银行对接的平台已达450家以上。与此同时,部分未进入首批白名单的银行对存管业务进行积极调整。随后便有消息传出,截至目前,已有70余家银行向协会申请测评,近20余家机构已完成第二轮测评,正积极进行整改中。

首批白名单出炉 二轮测评也已完成?

据了解,本次首批通过的白名单银行包括北京银行、武汉众邦银行、浙江泰隆商业银行、百信银行、中国建设银行、民生银行、招商银行、平安银行、广发银行、恒丰银行、浦发银行、浙商银行、华夏银行、厦门银行、厦门国际银行、廊坊银行、上饶银行、宜宾市商业银行、厦门农商银行、海口联合农商银行、新银行、中关村银行、华瑞银行、海口农商银行、包商银行等25家。

在首批白名单公布后不久,有消息称20余家银行已完成二轮测评。以这个进展来看,第二批白名单很有可能将于近日公布。据悉,中国互金协会将按照“合格一家、披露一家”的原则,组织通过测评的商业银行及时进行络借贷资金存管相关信息的披露。随着测评工作的稳步推进,银行开展存管业务也将日趋规范,逐渐解决“联合存管”“部分存管”“存而不管”等问题,实现“良币驱逐劣币”的目标。

未进白名单怎么办?再次测评仅剩一次机会

贷天眼注意到,在已公布的首批白名单中,以中小城商行为主,也有百信银行这类的直销银行,而国有银行仅有建设银行一家。而对接贷平台较多的江西银行、广东华兴银行、上海银行等却无缘首批银行存管白名单。那么这些银行,接下来将如何选择呢?

9月26日,有媒体报道称,上海银行已经彻底退出贷资金存管市场。9月19日,P2P平台袋鼠妈妈在其官发布公告称,由于上海银行全面退出P2P络借贷平台存管业务,“袋鼠妈妈”平台现已与其他存管银行签署《银行资金存管合作协议》,但该公告已经被删除。

巧合的是,点融也在近期宣布,已与百信银行签署战略合作备忘录。作为双方合作的重要组成部分,双方已于近日签订了资金存管协议,且相关系统的测试、对接工作已经展开,计划尽快上线百信银行存管。需要指出的是,点融目前的存管银行正是上海银行,此前还曾与恒丰银行展开过资金存管合作。

而根据经济观察9月27道,一位接近上海银行的人士表示,上海银行从未宣布退出贷存管业务,并且很有可能出现在第二批名单中。上海银行同时表示,对符合我行管理要求及监管要求的签约平台,在合同到期后,我行将继续与其合作。

据贷天眼了解,上海银行并未完全退出存管业务,对于符合合规要求的平台,上海银行依然会保持合作。对于“退出存管业务”一说,上海银行方面表示,上海银行此前确有因为平台摸排风险,给部分平台出具警示函。但这只是存量业务的一部分,目前上海银行不存在完全退出存管业务一事。

需要指出的是,此前确有银行宣布彻底退出银行存管业务的先例。今年3月,贵州银行宣布暂停银行存管业务、彻底退出,长沙银行、上饶银行等银行也有类似做法。

2018年3月16日,贵州银行退出贷存管业务,当时有30家平台对接了贵州银行存管业务;月期间,上饶银行密集解除了与一些贷平台的存管合作,包括深圳五星财富互联金融服务有限公司(简称“五星财富”)、深圳前海大福资本管理有限公司(简称“大福资本”)、深圳市中金金融服务有限公司(以下简称“中金”)。

除主动退出外,部分银行选择加速存管业务验收以求进入第二批白名单。根据《中国经营报》报道,从某家城商行得到的消息,该行的存管业务验收工作正在进行中,由于该行接入平台较多,系统调整和测评工作量比较大,所以晚了一些。可以预见的是,随着存管测评工作的持续推进,未来会有更多存管银行进入到资金存管的白名单。

根据2017年11月28日,中国互联金融协会发布的《关于开展络借贷资金存管测评工作的通知》,首次测评未达合规等级的商业银行可再次提交测评申请,再次测评机会仅一次且须自收到测评结果通知书之日起三个月内提交,也就是说每家银行可获得2次测评机会。这意味着,本次落榜的其余数十家申请银行,近期必须竭尽全力进行整改,以期通过新一轮的测评,然而机会也仅剩最后一次了。

银行存管并非增信机制 应关注标的和风控

当贷平台出现问题时,存管银行就成为投资者口诛笔伐的对象之一。面对种种质疑,上饶银行近期在其官方号发布文章,普及了络借贷资金存管业务的相关知识,阐明了银行在存管业务中的主要职责和不承担的。

文章中称,在络借贷资金存管业务中,商业银行为委托人开立络借贷资金存管专用账户和自有资金账户,为出借人、借款人和担保人等在络借贷资金存管专用账户下分别开立子账户,确保客户络借贷资金和络借贷信息中介机构自有资金分账管理,安全保管客户交易结算资金。同时,商业银行开展络借贷资金存管业务,不对络借贷交易行为提供保证或担保,不承担借贷违约;不承担借款项目及借贷交易信息真实性的审核,不对络借贷信息数据的真实性、准确性和完整性负责,因委托人(贷机构)故意欺诈、伪造数据或数据发生错误导致的业务风险和损失,由委托人(贷机构)承担相应。

文章强调,资金存管不可作为贷平台的增信机制,出借人选择平台的核心指标应该是平台项目的真实性和风控水平。此外,上饶银行进一步提示称,当投资出现风险时,出借人须自行承担络借贷投资和风险;如果在投资过程中发生纠纷,出借人可以通过自行和解、请求行业自律组织调解、向仲裁机构申请仲裁、向人民法院提起诉讼等途径解决;如果在投资过程中遭遇权益受损,建议第一时间向公安机构报案,行使法律手段保障您的合法权益,追讨损失。

开鑫贷总经理鲍建富提醒投资者,“银行存管只是平台合规的一个标配,存管银行并不承担交易风险,不对贷交易行为进行担保。投资者选择平台,最重要还是要看平台的风控能力。”

金蛋理财合规负责人郎丹柯也表示赞同,“存管银行并非判断贷平台合规的唯一标准”

,“白名单”标志着存管银行对贷的资金监管有了统一规范并进一步完善合规,但合规平台健康运营的核心还是回归到底层的债权真实性与有效风控上。

贷天眼总结:银行存管白名单的公布,标志着贷合规又迈出了重要一步。但对于其所带来的影响,投资者也应理性看待。存管银行通过测评只是平台合规整改的一部分,但并不代表平台自此就拥有了“护身符”。真正合规的平台,需要的是各方面都满足合规的要求,投资者可多关注平台的标的真实性和风控水平。

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